В данной статье мы разберем основные ошибки досрочного погашения кредитной задолженности.  Получив кредитные средства от банка, мы становимся должниками, что не очень приятно осознавать. Поэтому каждый заемщик, хотел бы побыстрей расплатиться со своими, кредитами, особенно когда, подходит очередной платеж .  По закону РФ, заемщик имеет право на досрочное погашения кредита, для этого ему надо внести всю сумму задолженности на кредитный счет в банке. При этом банки не имеют права, каким либо образом этому препятствовать, в том числе и налагать штрафные санкции, как это было до 2011 года. 

Почему банки не любят, когда клиенты выплачивают задолженность раньше положенного срока? Тут, все просто, когда Вы оформляете досрочное погашение кредита, банк при этом теряет в прибыли от Вас, ведь Вы выплатите намного меньше, чем ожидал банк изначально, пусть и раньше, но все же меньше.  То есть банк на сделке с Вами заработает, меньше чем планировал. Согласитесь , это не понравилось бы никому. Поэтому банки не любят, когда кредит погашается раньше срока, и в некоторых случаях клиента, даже могут занести в так называемый серый список, и при новом запросе на кредит, банк может это принять во внимание. Основанием для отказа в выдачи кредита это, скорее всего, не послужит, а вот повысить процентную ставку – это вполне реальная картина. 

Теперь перейдем непосредственно к ошибкам, которые Вы можете совершить при досрочном расторжении договора.

Временной срок и выгода досрочного погашения.

Конечно, это не фатальная ошибка и не приведет ни к чему серьезному, но все же нужно понимать, когда действительно выгодно делать досрочное погашения кредита.  Дело в том, что сейчас кредиты выдают с таким графиком платежей, по которому основная часть платежа приходиться на проценты по кредиту, а не на основной долг. Это сделано специально, чтобы банк уже в первую половину срока кредита получил, основные проценты и заработал на кредите. Из этого следует, что по истечению половины срока кредита, особого смысла в погашении кредита досрочно нет. Так как вы уже основную часть процентов выплатили, а оставшаяся часть в большей своей массе это основной долг. Поэтому посчитайте сколько денег Вы сэкономите заплатив 1 раз крупную сумму, тут все конечно индивидуально.

Неправильная сумма для досрочного погашения.

Основное правило, никогда не считайте сами сумму для досрочного погашения. Нет, конечно сами тоже посчитайте, но сумму для досрочного погашения нужно узнавать непосредственно в банке. Даже, если у Вас в личном, кабинете отображается информация о сумме досрочного погашения. Лучше все равно прийти в банк и попросить сотрудника рассчитать сумму для досрочного погашения, так вы обезопасите себя от случайных ошибок. 

Справка о погашении кредита.

После внесения суммы необходимой для досрочного погашения кредита, Вам нужно взять справку о том, что Ваш кредит погашен.  Банк сам справку Вам такую предлагать не будет, её нужно запросить, чтобы в будущем обезопасить себя от любых действий банка.  Также банк может, сказать, что данную справку сейчас он выдать не может, так как списание еще не прошло, и не обновились данные. Тут не надо спорить с сотрудниками, а прийти через неделю и попросить справку о том, что кредит погашен.

Необходимость уведомить банк погашении кредита досрочно

Когда вы решили избавиться от кредита, обязательно предупредите о своем намерении банк. Если Вы внести всю сумму долга по кредиту включая начисленный проценты, но не сообщите банку об этом, то банк спишет с вашего счета размер очередного платежа, а остаток останется. И если вы не отследите этот момент, то через несколько платежей, внесенная сумма кончится, а задолженность еще останется. После чего сотрудники банка начнут Вам названивать для выяснения причин, по которым в не внесли очередной платеж, при этом вы будете  искренне не понимать, почему так произошло, ведь с вашей точки зрения Вы погасили этот кредит давно.

Рефинансирование 

Бывает, так, что по тем или иным причинам Вы на некоторое время попали в финансовый коллапс, и не можете платить по кредиту. Несколько раз просрочили платеж, Вам насчитали пени и штрафы.  Через несколько месяцев ситуация с финансами выравнивается, но чтобы выйти на положенный график платежей Вам необходима серьезная сумма, которой вы не располагаете. Вы решаете взять кредит в другом банке, чтобы погасить этот. Решение верное, но при этом, нужно учесть, что Вам достаточно погасить только основной дог по кредиту, а вот штрафы и пени оплачивать сразу не обязательно, на них проценты начисляться не будут. Долг конечно останется, но увеличиваться не будет, поэтому имеет смыслы повременить и не вкладывать в него средства из нового кредита, этим вы уменьшите основной долго нового кредита.