Правила выбора банка для вклада, основные параметры.

Банковский вклад помогает людям сохранять свои финансовые сбережения, а также может помочь немного увеличить свой капитал. Вклады на сегодняшний день, это основной инструмент сбережения средств населения. Данный продукт банка наиболее понятен и прозрачен для россиян, но все же имеет ряд не  совсем понятных моментов.  Сегодня  поговорим о том, как максимально выгодно вложить свои сбережения и как же выбрать банк для вклада.

Почему вклады столь популярны среди населения? Дело в том, что это самый надежный способ инвестиций. Во-первых, банки при операциях по вкладам полностью подчиняются установленным нормам Центральным банком России и не имеют права вносить в них какие-либо изменения. ЦБ в любой момент может, запросить данные по вкладам и если, что-то не так, то может наложить на банк штрафные санкции или вовсе лишить лицензии. Поэтому крупные и надежные банки никогда не играют с вкладами клиентов. Во-вторых, вклады до 700 000 рублей застрахованы государством, поэтому вкладывая небольшие суммы, можно будь уверенным, что деньги точно останутся в сохранности и с высокой вероятностью и пополнятся процентами по вкладу.

И, так мы понимаем, что вкладывать деньги в банк - это надежно и может принести, определенную прибыль, так сказать, дивиденды. Но, как выбрать такой банк, чтобы прибыль была максимальной, но и надежность оставалась на уровне. Для этого нужно понимать основные понятия, которые могу присутствовать в договоре по вкладу.

Процентная ставка – основной параметр по которому определяется доходность вложения, процент начисляется на сумму в клада за каждый год. По этому это основной критерий выбора вклада, чем выше ставка тем больше вы получите прибыль через год.

Капитализация – это обновление суммы вклада за счет уже накопленных денег. То есть ваш вклады будет увеличиваться по мере накопления средств на депозите. А процент будет идти уже с новой суммы, которая будет больше первоначального вклада на сумму процентов за предыдущий период. Скажем, если Вы положили в банк 1 000 000 рублей, под 12 процентов годовых, то в первый месяц процент по вкладу будет 12 000 рублей, эта сумма прибавится к основному вкладу. Получаем вкладу уже 1 012 000 рублей, поэтому во второй месяц сумма процентов будет уже 12 144 рублей. И так далее. В данном примере, капитализация имеет период 1 месяц. На рынке еще представлены и другие периоды капитализации раз в квартал, раз в шесть месяцев и раз в год. Как правило, у вкладов с капитализацией процентная ставкам ниже, чем у вкладов без капитализации.

Банки особо не ограничивают клиентов в размере вкладов, но, мы про это уже говорили, нужно не забывать о рисках, бывает, что и крупные и надежные банки признавались банкротами. Поэтому не стоит вкладывать в банк более 700 000 рублей, лучше выбрать несколько банков и держать накопленные средства в разных банках с гарантией их возврата и возврата процентов по ним.

Опять же читайте финансовые новости и подписываетесь на оповещения в банках, зачастую банки рассылают выгодные предложения и промо акции в периоды, когда инвестиционная активность населения утихает. По промо акциям можно разместить вклады на порядок выше, обычны это сезонные предложения, в основном это новогодние праздники и сезон отпусков, то есть лето.

Срок вклада. Это один из фундаментальных параметров вклада. Не стоит выбирать вклады на длительный срок, так как спрогнозировать процентную ставку на большой период крайне сложно. Может оказаться так, что через 1 год будут более выгодные условия по вкладам, чем сейчас. Поэтому лучше не рисковать и выбрать вклад не больше года, а дальше уже выбирать из того, что есть на рынке.  

Особое внимание обратите на пункт, досрочное снятие. В данном параметре указывается возможно ли досрочное снятие средств с депозита, и какие последствия будут для вкладчика. Обычно при досрочном снятии  депозита, проценты не начисляются или начисляются исходя, из другой процентной ставки. Данный пункт в договоре может и не присутствовать вовсе.

Это основные параметры, по которым можно подобрать оптимальный вклад, который принесет максимальную прибыль. Самыми интересными вклады являются, конечно же вклады с ежемесячной капитализацией, ищете самые высоки процентные ставки у данных видов вкладов.

Что же касаемо надежности вклада, то следует обратить на следующие параметры самого банка.

Уставной капитал – это основной параметр при выборе банка. Чем больше уставной капитал, тем банк считается надежней.  Зачастую пользователе обращают внимание на этот параметр и сними сложно не согласиться, но, существуют и более мелки банки, которые не относятся к извеным гигантам типа Сбербанка, ВТБ или АльфаБанка, у которых есть тоже ряд выгодных предложений по вкладам. Может у них уставной капитал и не такой большой как у топовых банков, но все же они зарекомендовали себя  как надежные банки. Поэтому особое внимание обратите, принимает ли участие  банк в государственной системе страхования.

Где проверить информацию о страхование банка?

Банковские организации получают государственную аккредитацию в центральном банке россии, поэтому список финансовых учреждений, которые участвуют в государственном страховании можно найти на официальном сайте Центробанка. Поэтому никогда, и ни при каких условиях не вкладывайте деньги в банк, если его нет в вышеуказанном списке, даже если процентная ставка там очень заманчивая. Вложив деньги в банк без государственного страхования, в случаи банкротства банка, Вам никто не вернет вложенные средства.

Из всего выше, сказанного, можно резюмировать.

Первым делом выбираем банки с государственным страхованием, это будет служить залогом, того что Вы не потеряете свои деньги. Далее анализируем представленные программы и выбираем наиболее доходную. Если сумма вклада боле 700 000 рублей, необходимо выбрать несколько банков, чтобы опять же не потерять деньги и разбить вклад на несколько вкладов в различных банках.