Если Вам вдруг позвонили из банка или пришло письмо из банка с требование вернуть задолженность по кредиту, который Вы и в глаза не видели. Вам просто необходимо выяснить эту ситуации и направиться в банк, и ни в коем случае не пропускать это мимо ушей, списывая на чьи-то шалости. Ведь может, легко оказаться, что мошенникам каким-то образом удалось оформить кредит в банке на ваши данные. И теперь Вам предстоит долгий путь, через который с высокой вероятностью, Вы не сможете пройти без потерь, как минимум Вы потратите уйму времени, чтобы объяснится с банком, ну а в плачевном итоге Вам придется выплачивать кредитный договор. 

Как мошенники могут оформить на Вас кредит.

Знание ухищрений и уловок мошенников, может в значительной степени снизить риски стать объектом преступных схем, завязанных на получение денег от банка. 

Паспорт

Если вдруг, Вы обнаружили утрату паспорта, то незамедлительно сообщите об этом в полицию. Тем самым вы обезопасите себя, так как правоохранительные органы внесут Ваш паспорт в базу недействительных документов, тогда по такому паспорту нельзя будет получить кредит, банк увидит, что паспорт является недействительным и не выдаст кредит. 

Если сразу же не обратиться в полицию и не написать заявления о потере паспорта. Тогда, если мошенники оформят на Вас кредит, Вам будет сложно доказать, что паспорт у Вас был украден. Да, и, в целом, лучше предотвратить выдачу кредита на Ваше имя, чем потом разбираться с банком, как это произошло, и кто виноват, а кто виноват. 

Храните свои личные документы в надежном месте. Если есть необходимость взять паспорт или другой документ с собой, тогда нужно быть очень внимательными и спрятать документы от окружающих людей, например, во внутренний карман или в сумку. Посторонним совсем не обязательно быть в курсе того, что у Вас при себе есть паспорт. 

После оформления заявления в полиции по утрате паспорта, вам нужно обратиться в Бюро кредитных историй, и запросить выписку по кредитам, называется она кредитная история.  Данная выписка поможет определить пытается ли кто-то взять кредит на ваши данные или нет. В выписке следует обратить внимание на то, что были ли запросы от банков о выдачи заемных средств и запросы на получение последней отчетности.

Данную процедуру рекомендуется проделывать не реже чем 1 раз в год. Так как банк может и не торопится с требованием погасить задолженность, в надежде получить дополнительные плюшки и бонусы в виде штрафов и неустоек. Да, да! Банки так поступают, и не удивляйтесь. Все хотят денег. Банк может даже в течении нескольких лет, не выдвигать никаких претензий, а Вы так и будете не знать о кредите.  Поэтому люди часто узнают о задолженности, только когда им начинают постоянно отказывать в выдачи кредита. Они обращаются в бюро кредитных историй, и там выясняется, что имеется непогашенный кредит с огромными долгами.

Наличие заявления в полиции о потери паспорта не остановит банк в попытках взыскать с Вас долг, но в суде Вам будет гораздо проще доказывать, что Вы ни в коем случае не являетесь лицом оформившим данный кредитный договор. Однако, сам факт подачи заявления в полицию не является достаточным для безоговорочной победы над банком. И Вам придется еще очень сильно постараться, чтобы отделаться, как говорится, легким испугом. В суде будет длинное и долгое разбирательство, где Вам придется собирать документы из полиции, о том, что вы действительно писали заявление, а также о решении по вашему уголовному делу. Также будет проведена графологическая экспертиза, которая позволит определить, Ваша ли подпись стоит на договоре.  Также будут проверяться фото и видео материалы, снятые в день получении кредита, если такие имеются. 

В большинстве случаев, при правильном подходе к разбирательству, суд встанет на сторону ответчика, но, расслабляться не стоит т следуют предоставить суду следующие документы: 

1. Справка из полиции о возбуждении уголовного дела 

2. Копию заявления в полицию о краже с обязательной пометкой о принятии.

3. И в ходе разбирательства, обязательно ходатайствовать  об экспертизе почерка и просмотра видео и фото материалов, в день взятия кредита.

Как такое произошло? Почему банк выдает кредит по чужим данным. 

Тут возможны лишь два варианта:

1. Человеческий фактор, простая невнимательность человека, который оформлял кредит.

2. Сотрудник банка является частью мошеннической схемы.

По первому пункту, тут все понятно. Невнимательно проверенные документы, не сверили подписи, не увидели следы вклейки фотографии так далее. По второму тоже в целом все понятно, сотрудник банка получается деньги за то, что не замечает  все эти мелочи. Причем и в первом и во втором случае, этим человеком займется и служба безопасности банка и правоохранительные органы.  

Банки не всегда подают в суда на заемщика. Когда они провели свое расследование и видно что был факт мошенничества,  при получении кредита, то банки в основном, понимая что выиграть дело у них не получится, инициируют производство уголовного дела по факту мошенничества и снимают обязательства по кредитному договора с жертвы мошенников.